Banque-assurance : le défi d'une gestion documentaire automatisée et sécurisée

Les processus documentaires à l'épreuve de l'IA,
de la fraude augmentée et de la conformité

En matière d’Intelligence Artificielle, de conformité et de lutte contre la fraude, l’évolution des processus documentaires dans le secteur banque-assurance est devenue un enjeu stratégique majeur, à la croisée de la performance opérationnelle, de la sécurité et de l’expérience client.

Dans ce contexte, Exaegis publie sa nouvelle étude « Banque-assurance : le défi d'une gestion documentaire automatisée et sécurisée ».

Points clés : 

• Comment les banques et assurances peuvent-elles transformer leurs processus documentaires avec l’IA sans dégrader l’expérience client ?

• Comment faire face à une fraude documentaire et identitaire devenue “augmentée” par l’IA ?

• Comment concilier innovation technologique, conformité réglementaire et maîtrise des risques ? 

• Quel niveau de maturité ont les acteurs financiers face à ces transformations, et quels nouveaux modèles émergent ? 

Sécurité, automatisation et conformité : les grands enjeux des banques et des assurances d'ici 2028Quels sont vos enjeux majeurs d'ici 2028 concernant la gestion de vos processus documentaires et métiers ?
France, 2026 - Échantillon : 50 répondants Banque Assurance. 

L’étude montre que les banques, assurances et mutuelles entrent dans une nouvelle phase de transformation portée par l’IA, l’automatisation et la digitalisation des parcours clients. Les processus documentaires (onboarding, KYC, gestion des sinistres, crédits ou contractualisation) deviennent désormais le cœur des enjeux de conformité, d’efficacité et de maîtrise des risques.

L’Intelligence Artificielle ne se limite plus à l’extraction de données ou à la reconnaissance documentaire : elle s’intègre directement dans les chaînes de décision via des moteurs d’analyse avancée et des agents intelligents capables d’orchestrer des tâches complexes. Mais cette évolution s’accompagne aussi d’une montée des risques, notamment avec l’essor des deepfakes et des faux documents générés par IA, qui renforcent les vulnérabilités autour de l’identité numérique et du KYC.

Face à ces défis, tous les acteurs du secteur doivent trouver un équilibre entre automatisation, sécurité, conformité réglementaire et fluidité des parcours clients. Les grands groupes doivent composer avec leur dette technique, tandis que les acteurs intermédiaires et les mutuelles accélèrent leur modernisation sous la pression des néo-banques et néo-assurances “digital native”.

L’étude met également en perspective l’impact de nouveaux cadres structurants comme l’identité numérique européenne (EUDI Wallet), appelée à transformer durablement les pratiques de vérification et d’échange de données à l’échelle européenne.

Au sommaire de cette étude : 

01. Les processus documentaires à l'épreuve de l'IA, de la fraude augmentée et de la conformité

02. Les enjeux de digitalisation des processus documentaires dans la banque et l’assurance

- Sécurité, automatisation et conformité : les grands enjeux des banques et des assurances d'…
- L'automatisation et la gestion de la fraude en tête des invesitssements
- L'instruction de dossiers : une digitalisation qui s'est accélérée...
- ... sur l'ensemble des briques fonctionnelles
- Et les investissements se poursuivent
- Adresser les enjeux de relation client, d'optimisation et de sécurité

03. Les promesses de l’automatisation des processus

- Des gestionnaires augmentés
- Les difficultés rencontrées
- L'IA s'est installée dans le paysage
- Quelle stratégie de sourcing de l'IA ?
- Les usages de l'IA dans les processus documentaires
- Des limites actuelles de l'IA identifiées

04. Lutter contre une fraude documentaire et identitaire augmentée

- Une fraude dopée à l'IA
- Les bénéfices de la digitalisation de la gestion de la fraude
- Vérification de l'identité et du KYC : les approches se combinent
- Authentifier les documents et détecter les fraudes : un dispositif à différents niveaux
- Authentifier les documents et détecter les fraudes : au-delà du niveau du document
- EUDI wallet, une source d'identité vérifiée, certifiée et interopérable
- La vérification de l'identité et le KYC
- L'émergence des agents IA et l'enjeu du Know Your Agent (KYA)

05. Profils des décideurs interrogés

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INFO : Les données et visuels présentés ci-dessus sont issus de l'expertise "Digitalisation des processus documentaires et métiers" d'Exaegis Research.

Accessible depuis notre Research Hub, ce programme de recherche délivre en continu des données sur les potentiels des différents segments de marché avec une analyse sectorielle ou par métiers, les attentes et besoins des décideurs, l’environnement concurrentiel, les tendances et opportunités à 2 ans.

Exaegis Research se spécialise sur la recherche et l’analyse des marchés français du numérique et met à disposition des estimations qui reposent sur des données locales. Elles sont collectées chaque année lors des interviews auprès des prestataires et des entreprises (plus de 5000 décideurs chaque année), des données macro–économiques et celles provenant de sources tierces dans le but d’apporter des éclaircissements dans votre processus de prises de décision.

A partir de nos différents programmes de recherche, notre équipe d'analystes peut également personnaliser et prendre en compte vos besoin de données dans le format et le type de données que vous recherchez. Nous accompagnons les directions métiers, les éditeurs de logiciels et ESN dans leur stratégie de développement.

Pour en savoir plus, contactez :
Juliette Courty-Garnier – 02 46 99 17 31 - juliette.courty-garnier@exaegis.com